БАНКОВСКИЙ КОДЕКС

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
"О БАНКОВСКИХ УНИВЕРСАЛЬНЫХ И СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ"

Проект

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Банк и банковская деятельность

Банк (банковское кредитно-финансовое учреждение) - юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк вправе осуществлять иные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 6 настоящего Закона.

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Банк может образовываться на основе любой формы собственности в соответствии в Гражданским Кодексом Республики Беларусь.

Банк вправе осуществлять банковские операции только на основании лицензии (лицензий) центрального банка Республики Беларусь (далее - Банк Беларуси).

Статья 2. Правовое регулирование банковской деятельности

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Республики Беларусь, Гражданским Кодексом Республики Беларусь, настоящим законом, другими законами Республики Беларусь, вступившими в силу международными договорами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Банка Беларуси, Уставом банка.

При осуществлении банковских операций банки используют также международные унифицированные правила и обычаи, нормативные акты международных организаций, международные банковские стандарты и другие международные банковские стандарты, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.

Спорные вопросы между участниками экономических отношений, связанных с осуществлением банками своей деятельности, рассматриваются в хозяйственном суде Республики Беларусь или, в соответствии с договором, в соответствующих судебных инстанциях других государств.

Срок исковой давности по требованиям банков к заемщикам при ненадлежащем исполнении условий кредитных договоров устанавливается в три года.

Исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к банку о возврате вкладов (депозитов).

Статья 3. Взаимоотношение с государством

Банки не отвечают по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение о противном или государство не приняло на себя такую ответственность.

Банки самостоятельны в своей деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных лиц в деятельность банков допускается только в следующих формах государственного регулирования:

государственной регистрации банков Банком Беларуси;

лицензирования банковских операций Банком Беларуси;

установления экономических нормативов для банков и надзора за деятельностью банков (полный перечень экономических нормативов определяется данным Кодексом);

установления Банком Беларуси порядка и правил осуществления банками банковских операций.

На банк могут быть возложены функции агента валютного контроля, контроля за использованием клиентами кредитных ресурсов. Участие банков в организации контроля над операциями, связанными с незаконным оборотом денег, определяется отдельным законодательством.

Не допускается возложение на банк других функций контроля.

Банки организуют свою деятельность с применением кассовых суммирующих аппаратов или компьютерных систем без их регистрации в государственном органе, определенном законодательством Республики Беларусь.

Статья 4. Взаимоотношения между банками, небанковскими кредитно-Финансовыми учреждениями, физическими и юридическими лицами

Взаимоотношения между банками, небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями, физическими и юридическими лицами (клиентами) строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.

Особенности взаимоотношений банков с Банком Беларуси устанавливаются настоящим законом и Законом о Банке Беларуси.

При осуществлении банковских операций банк обязан по требованию клиента представить лицензию на осуществление банковских операций и заключение внешнего аудита о результатах работы этого банка за последний отчетный период.

Статья 5. Союзы, ассоциации, группы

Банки могут создавать, а также являться членами союзов и ассоциаций, являющихся некоммерческими организациями.

Банки могут создавать объединения в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп в порядке и на условиях, определяемых законодательством о таких группах.

Статья 6. Банковские операции

К банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

валютно-обменные операции;

купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней;

привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

выдача банковских гарантий;

доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов (платежных инструкций);

хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.).

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Банком Беларуси.

Банки, помимо указанных в части первой настоящей статьи банковских операций, в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;

операции (сделки) с драгоценными металлами и драгоценными камнями, не предусмотренные частью первой настоящей статьи;

финансовую аренду (лизинг);

операции с использованием банковских пластиковых карточек, за исключением операции, указанной в абзаце четырнадцатом части первой настоящей статьи;

консультационные и информационные услуги;

выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;

перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также охрану своих штатных работников;

иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банки не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд.

Банки не вправе осуществлять страховую деятельность в качестве страховщиков.

Статья 7. Универсальные и специализированные банки

В Республике Беларусь могут создаваться универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций. Особенности функционирования специализированных (сберегательных, инвестиционных, ипотечных и др. банков) определяются отдельным законодательством.

Статья 8. Устав банка

Банк имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

В уставе банка должны содержаться:

наименование банка с учетом требований, установленных настоящим Законом;

указание на его организационно-правовую форму;

сведения о месте нахождения (юридический адрес) банка;

перечень банковских операций и видов деятельности, осуществляемых в соответствии с настоящим Законом;

сведения о размере уставного фонда;

сведения об органах управления, в том числе исполнительных органах и органах внутреннего контроля, о порядке образования этих органов и их полномочиях;

иные сведения, предусмотренные законодательством Республики Беларусь для устава юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

Статья 9. Наименование банка

Банк должен иметь наименование и фирменное наименование, соответствующие требованиям законодательства Республики Беларусь. Наименование банка должно содержать указание на характер деятельности этого банка посредством использования слова "банк", а также на его организационно-правовую форму.

Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слово "банк", за исключением лиц, получивших от Банка Беларуси лицензию на осуществление банковских операций.

Статья 10. Уставный фонд банка

Уставный фонд банка состоит из стоимости вкладов его учредителей (участников).

Минимальный размер уставного фонда банка устанавливается Банком Беларуси.

При создании банка минимальный размер его уставного фонда должен быть сформирован из денежных средств.

Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей (участников) банка.

Под собственными средствами учредителя (участника) банка следует понимать приобретенные законным способом денежные средства или иное имущество, принадлежащие ему на праве собственности либо в силу иного вещного права.

Для формирования и увеличения размера уставного фонда банка не могут быть использованы привлеченные денежные средства.

Вклад в уставный фонд банка не может быть внесен в виде имущества, право распоряжения которым ограничено в соответствии с законодательством Республики Беларусь или ранее заключенными договорами и для передачи которого не получено соответствующее разрешение либо иным образом не соблюден установленный законодательством Республики Беларусь или договором порядок его передачи.

Денежные вклады в уставный фонд банка вносятся в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, за исключением случаев, установленных законодательством Республики Беларусь. При этом весь уставный фонд должен быть объявлен в белорусских рублях. Перерасчет иностранной валюты в официальную денежную единицу Республики Беларусь осуществляется по официальному курсу, установленному Банком Беларуси на дату внесения вклада в уставный фонд.

Статья 11. Порядок формирования уставного фонда банка

Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до государственной регистрации банка.

Денежные вклады, вносимые в уставный фонд банка, подлежат перечислению на временный счет, открываемый учредителями банка в Банке Беларуси или по согласованию Банком Беларуси - в другом банке. Порядок зачисления денежных средств на временный счет в Банке Беларуси или корреспондентский счет банка и возврата этих средств учредителям банка устанавливается Банком Беларуси.

К вкладам в неденежной форме относятся нежилые помещения и иное необходимое для осуществления банковской деятельности имущество, входящее в состав основных фондов, за исключением объектов незавершенного строительства.

Вкладом учредителя (участника) банка в уставный фонд банка не могут быть объекты интеллектуальной собственности, а также работы (услуги), за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

ГЛАВА II. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ

Статья 12. Общие положения о государственной регистрации банков

Государственной регистрации подлежат:

вновь созданные (реорганизованные) банки;

изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банков.

Деятельность банка без государственной регистрации запрещается.

Доходы, полученные банком и иными юридическими лицами, осуществляющими банковские операции без государственной регистрации, взыскиваются в доход республиканского бюджета.

Органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является Банк Беларуси.

За государственную регистрацию банка взимается плата в размере, определяемом Банком Беларуси, но не более одного процента от минимального размера уставного фонда банка.

Определяемый Банком Беларуси размер платы за государственную регистрацию изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка, не должен превышать половины размера платы за государственную регистрацию банка.

Плата за государственную регистрацию поступает в доход республиканского бюджета.

До подачи документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, уполномоченный учредителями представитель должен согласовать с Банком Беларуси наименование создаваемого банка.

Статья 13. Документы, необходимые для государственной регистрации банка

Для государственной регистрации банка в Банк Беларуси представляются:

заявление о государственной регистрации;
устав банка;
выписка из протокола общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;
документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме;
копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности;
паспортные сведения об учредителях - физических лицах;
справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;
анкеты кандидатур на должности двух руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, заполняемые ими и содержащие сведения:
- для руководителя исполнительного органа банка - о высшем юридическом или экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
- для главного бухгалтера - о высшем экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет на должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости;
документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка, по определяемому Банком Беларуси перечню;
бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка (расчет планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;
платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка.

Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Банк Беларуси дополнительно представляются следующие документы:

нотариально удостоверенный учредительный договор банка;
список учредителей (участников) с указанием размера их вклада и размера долей в уставном фонде банка;
Банк Беларуси выдает учредителям (участникам) банка, представившим документы, указанные в частях первой и второй настоящей статьи, письменное подтверждение об их получении.

Статья 14. Принятие решения о государственной регистрации банка

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Банком Беларуси в срок, одного месяца со дня представления всех документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Банк Беларуси до принятия решения о государственной регистрации банка вправе запрашивать у государственных и иных органов дополнительные сведения об учредителях регистрируемого банка, о кандидатах на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства Республики Беларусь при государственной регистрации.

Специальная квалификационная комиссия Банка Беларуси до принятия решения о государственной регистрации банка проводит оценку профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка. Оценка профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка проводится также при назначении новых руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера. Порядок проведения оценки профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка устанавливается Банком Беларуси.

Банк Беларуси в случае принятия решения о государственной регистрации банка уведомляет об этом в трехдневный срок его учредителей, а также Комитет по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями.

Банк Беларуси на основании принятого решения о государственной регистрации банка производит запись в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Зарегистрированному банку выдается свидетельство о его государственной регистрации.

Банк Беларуси в пятнадцатидневный срок со дня внесения записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной регистрации банка в налоговые органы, органы государственной статистики и иные органы, предусмотренные законодательными актами Республики Беларусь.

Статья 15. Основания для отказа в государственной регистрации банка

Государственная регистрация банка не проводится в случае несформирования его уставного фонда.

Государственная регистрация банка не производится в случаях несоответствия руководителей исполнительных органов или главного бухгалтера банка квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к ним. Под несоответствием квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимаются:

отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность руководителя исполнительного органа банка, высшего юридического или экономического образования и стажа работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка;
отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность главного бухгалтера банка, высшего экономического образования и стажа работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка;
наличие непогашенной или неснятой судимости;
наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения ими виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;
недостаточность квалификации, установленная специальной квалификационной комиссией Банка Беларуси.

В государственной регистрации банка может быть отказано при выявлении в представленных для государственной регистрации документах недостоверной информации, а равно в случае нарушения порядка создания банка, установленного законодательством Республики Беларусь.

Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Банком Беларуси в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

Банк Беларуси при принятии решения об отказе в государственной регистрации банка уведомляет об этом в письменной форме в пятидневный срок его учредителей с указанием причин отказа.

Статья 16. Государственная регистрация изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка

В случае внесения изменений и дополнений в учредительные документы банка в тридцатидневный срок со дня принятия соответствующего решения банк обязан представить вносимые изменения и дополнения в Банк Беларуси.

Изменения и дополнения, касающиеся создания либо закрытия филиалов (отделений) банка, регистрируются в порядке, установленном статьей 17 настоящего Закона.

Для государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка, в Банк Беларуси представляются:

заявление;
выписка из протокола общего собрания учредителей (участников) банка (решение собственника имущества) о внесении изменений и дополнений в его учредительные документы;
изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка и оформленные в виде приложения к ним;
учредительные документы банка в новой редакции;
платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка.

Для государственной регистрации изменения размера уставного фонда банк помимо документов, указанных в части третьей настоящей статьи, дополнительно представляет в Банк Беларуси:

список учредителей (участников) банка с указанием сведений о суммах внесенных ими средств, общей суммы, а также размера долей в уставном фонде банка;
справку налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Банк представляет также копию документа, подтверждающего регистрацию предыдущего выпуска ценных бумаг (акций) в республиканском органе государственного управления рынком ценных бумаг.

При государственной регистрации вносимых в учредительные документы банка изменений, касающихся места нахождения (юридического адреса) или наименования банка, Банк Беларуси принимает решение о замене банку с новым местом нахождения (юридическим адресом) или наименованием лицензии на осуществление банковских операций и вносит соответствующую запись в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Решение о государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка, принимается Банком Беларуси в месячный срок.

Информация об изменении места нахождения (юридического адреса) или наименования банка публикуется в официальных республиканских средствах массовой информации в порядке, установленном Банком Беларуси.

Банк Беларуси в случае принятия решения об отказе в государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка, уведомляет об этом банк в письменной форме в пятидневный срок с указанием причин отказа.

Отказ в государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка, либо непринятие Банком Беларуси в установленный срок решения об их регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

Статья 17. Филиал (отделение) банка, структурные подразделения банка и его филиала, представительство банка

Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.

Филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале (отделении) банка должно соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка.

Имущество филиала (отделения) банка формируется путем передачи ему банком части имущества.

Филиал (отделение) банка должен иметь в своем наименовании указание на то, что он является филиалом (отделением) создавшего его банка.

Руководитель филиала (отделения) банка назначается руководителем банка, создавшего этот филиал (отделение), если иное не предусмотрено уставом банка, и действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности.

Филиалы (отделения) банка на территории Республики Беларусь считаются созданными со дня принятия уполномоченными органами управления банка решения об утверждении положения о данном филиале.

Банк, его филиалы (отделения) могут создавать структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса.

Представительством банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Представительство банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Представительство банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные статьей 19 настоящего Закона. Представительство банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его банка. Руководители представительств назначаются руководителем банка, создавшего эти представительства, если иное не предусмотрено уставом банка, и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Банк информирует Банк Беларуси о создании филиалов (отделений), структурных подразделений, представительств и их местонахождении в трехдневный срок.

Статья 18. Государственная регистрация банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка на территории Республики Беларусь

Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка, а также при увеличении уставного фонда банка за счет средств нерезидентов, отчуждения акций (долей) в пользу нерезидентов помимо документов, указанных в статье 13 настоящего Закона (за исключением справки налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь), дополнительно представляются:

иностранным юридическим лицом:
- решение о его участии в создании банка на территории Республики Беларусь или об открытии дочернего банка иностранного банка;
- документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического лица (легализованная в установленном порядке выписка из торгового реестра либо иной аналогичный документ, подтверждающий статус иностранного юридического лица);
- баланс за предыдущий год, подтвержденный аудиторским заключением;
- письменное разрешение соответствующего уполномоченного органа страны его местонахождения на участие этого юридического лица в создании банка на территории Республики Беларусь или на открытие дочернего банка иностранного банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местонахождения;
иностранным физическим лицом:
- копия паспорта или иного аналогичного документа, подтверждающего личность;
- декларация или иной документ, предусмотренный законодательством страны инвестора, об источниках средств, вносимых в уставный фонд банка.

Все документы должны быть представлены на одном из государственных языков Республики Беларусь либо на языке оригинала с нотариально заверенным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь.

В государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка может быть отказано в случаях наличия оснований, предусмотренных настоящим Законом для отказа в государственной регистрации банков.

Статья 19. Представительство иностранного банка

Иностранный банк вправе открывать представительства на территории Республики Беларусь.

Представительство иностранного банка осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим его банком.

Представительство иностранного банка не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные статьей 6 настоящего Закона.

Статья 20. Особенности открытия дочерних банков, филиалов и представительств банков Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь. Участие банков Республики Беларусь в иностранных банках

Открытие дочерних банков, филиалов банков Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь, а также участие банков Республики Беларусь в иностранных банках осуществляются с разрешения Банка Беларуси.

За выдачу разрешения взимается плата в размере, определяемом Банком Беларуси.

Для получения разрешения на открытие дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке представляются:

заявление;
решение соответствующего органа банка об открытии дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо об участии банка Республики Беларусь в иностранном банке;
экономическое обоснование открытия дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо участия банка Республики Беларусь в иностранном банке;
документы, определяющие правовой статус дочернего банка, филиала банка, либо документы, подтверждающие правовой статус иностранного банка, на участие в котором требуется разрешение;
разрешение республиканского органа государственного управления рынком ценных бумаг на приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
платежный документ, подтверждающий внесение платы за выдачу разрешения.

Решение о выдаче разрешения на открытие дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь, а также на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке либо об отказе в выдаче такого разрешения должно быть принято в тридцатидневный срок со дня подачи документов, указанных в части четвертой настоящей статьи. О принятом решении Банк Беларуси уведомляет банк в письменной форме в пятидневный срок.

Основаниями для отказа в выдаче разрешения на открытие дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке являются:

убыточность банка в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для выдачи разрешения;
невыполнение банком экономических нормативов в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для получения разрешения.

Отказ в выдаче разрешения на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке возможен также по основаниям:

отсутствия разрешения республиканского органа государственного управления рынком ценных бумаг на приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Отказ в выдаче разрешения на открытие дочернего банка, филиала банка Республики Беларусь за пределами Республики Беларусь либо на участие банка Республики Беларусь в иностранном банке или непринятие Банком Беларуси в установленный срок решения могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

ГЛАВА III. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Статья 21. Лицензирование банковских операций

Лицензии на осуществление банковских операций выдаются Банком Беларуси в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии, выданной Банком Беларуси.

Лицензии, выданные Банком Беларуси, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись.

Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Банком Беларуси в официальном издании Банка Беларуси не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Банком Беларуси в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии, выданной Банком Беларуси, указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

За выдачу лицензии на осуществление банковских операций взимается плата в размере, определяемом Банком Беларуси. Плата за выдачу лицензии на осуществление банковских операций поступает в доход республиканского бюджета.

Статья 22. Виды лицензий на осуществление банковских операций

Банк Беларуси выдает следующие лицензии на осуществление банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Общая лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в белорусских рублях. Общая лицензия выдается банку во время его государственной регистрации.

Внутренняя лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Внутренняя лицензия выдается по заявлению банка во время или после его государственной регистрации.

Генеральная лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Генеральная лицензия выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации. Данная лицензия может быть выдана банку с иностранными инвестициями и дочернему банку иностранного банка ранее указанного срока в порядке, установленном Банком Беларуси.

Разовая лицензия дает банку право осуществить отдельную банковскую операцию в иностранной валюте. Разовая лицензия выдается по заявлению банка в случае необходимости одноразового осуществления им отдельной банковской операции.

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает банку право на осуществление следующих операций в белорусских рублях и иностранной валюте:

привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических лиц.

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц может быть выдана по заявлению банка не ранее двух лет с даты его государственной регистрации.

Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями дает банку право осуществлять указанные в ней операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Данная лицензия выдается по заявлению банка не ранее трех лет с даты его государственной регистрации.

Статья 23. Порядок получения лицензии на осуществление банковских операций

Общая лицензия на осуществление банковских операций выдается банку на основании документов, представляемых для государственной регистрации банка.

Условия и порядок получения других видов лицензий на осуществление банковских операций определяются Банком Беларуси.

Статья 24. Основания для отказа в выдаче лицензии на осуществление банковских операций

Отказ в выдаче общей лицензии на осуществление банковских операций допускается по основаниям, предусмотренным для отказа в государственной регистрации банка.

Основания для отказа в выдаче других видов лицензий на осуществление банковских операций определяются Банком Беларуси.

Статья 25. Основания для отзыва или приостановления действия лицензии на осуществление банковских операций

Банк Беларуси вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

установления недостоверности сведений, на основании которых она выдана;
неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года со дня ее выдачи;
установления фактов недостоверности отчетных данных, приведших к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;
осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в лицензии, выданной Банком Беларуси;
по представлению Комитета по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Законом о Комитете по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями;
неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, установленных Банком Беларуси и (или) Комитетом по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями;
наличия иных оснований для признания банка экономически несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
реорганизации банка, если это предусмотрено законодательством Республики Беларусь;
принятия решения о ликвидации банка.

Банк Беларуси вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковских операций и установить банку срок для устранения соответствующих нарушений, указанных в данной статье. В случае, если в установленный срок нарушения не были устранены, Банк Беларуси вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Комитет по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями вправе приостановить действие любой банковской лицензии на срок до пяти банковских дней с одновременным извещением Банка Беларуси и представлением последнему мотивированного обоснования данного решения.

Статья 26. Порядок отзыва или приостановления действия лицензии на осуществление банковских операций

Сообщение об отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Банком Беларуси в официальных республиканских средствах массовой информации в семидневный срок со дня принятия соответствующего решения.

В случае отзыва лицензии обязательства, связанные с осуществлением лицензируемого вида деятельности, подлежат прекращению с возмещением банком вкладчикам и кредиторам понесенных в результате этого убытков.

В случае отзыва лицензии на осуществление всех видов банковских операций банк подлежит реорганизации или ликвидации в соответствии с требованиями настоящего Кодекса и иных актов законодательства Республики Беларусь.

Статья 27. Действия банка при отзыве лицензии

С момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций:

срок исполнения обязательств банка считается наступившим;
прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных экономических санкций по обязательствам банка;
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, вступивших в законную силу до момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций;
запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии или назначения судом конкурсного управляющего заключение сделок банком и исполнение обязательств по сделкам банка (за исключением сделок, связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, а также выплаты выходных пособий и оплаты труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком Беларуси).

Статья 28. Право на повторное получение лицензии на осуществление банковских операций

Банк вправе обратиться в Банк Беларуси за повторным получением лицензии на осуществление банковских операций в порядке, определяемом Банком Беларуси.

Статья 29. Обжалование отказа в выдаче лицензии, приостановления действия лицензии или ее отзыва

Отказ в выдаче Банком Беларуси лицензии на осуществление банковских операций, а также приостановление действия указанной лицензии или ее отзыв могут быть обжалованы банком в хозяйственный суд.

ГЛАВА IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ

Статья 30. Реорганизация банка

Реорганизация банка путем его разделения или выделения банков (банка) допускается при условии, если уставный фонд банков (банка), созданных в результате реорганизации, остается в пределах минимального уставного фонда, установленного Банком Беларуси.

Слияние банка может осуществляться только с банком (банками). В случае принятия банками решения о слиянии необходимо получить разрешение Банка Беларуси на их слияние. Порядок получения разрешения устанавливается Банком Беларуси.

Банк может быть реорганизован путем присоединения только к другому банку. Присоединиться к банку могут только банк либо небанковская кредитно-финансовая организация.

Реорганизация банка путем его разделения или выделения банков (банка), влекущая уменьшение уставных фондов созданных в результате реорганизации юридических лиц по сравнению с уставным фондом реорганизуемого банка, производится с уведомлением кредиторов реорганизуемого банка. Кредитор реорганизуемого банка вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства, должником по которому является этот банк, и возмещения убытков.

При реорганизации банков путем слияния, присоединения или преобразования к вновь созданному банку переходят в порядке, установленном Банком Беларуси, все лицензии, которые имели реорганизованные банки.

В случае отзыва у банка лицензии на осуществление отдельных банковских операций при сохранении лицензии на осуществление других банковских операций допускается преобразование банка в небанковское кредитно-финансовое учреждение в порядке, установленном Банком Беларуси.

В случае отзыва лицензии на осуществление всех банковских операций и при условии полного выполнения банком своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами банк может быть преобразован в иную коммерческую организацию.

В случае реорганизации банка его права и обязанности переходят к вновь созданному банку (банкам) и иным юридическим лицам в порядке, установленном гражданским законодательством.

Статья 31. Ликвидация банка

Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом требований, установленных настоящим Законом.

Банк может быть ликвидирован по решению его учредителей (участников), хозяйственного суда и Банка Беларуси в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. При ликвидации банка по инициативе его учредителей (участников) в Банк Беларуси представляются заявление, а также решение учредителей (участников) банка о его ликвидации. Решение о ликвидации банка может быть принято только после того, как банк исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами банка.

Орган, принявший решение о ликвидации банка, создает ликвидационную комиссию, назначает ее председателя, а также устанавливает в соответствии с законодательством Республики Беларусь порядок и сроки ликвидации банка.

Банк Беларуси вносит в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации.

Ликвидационная комиссия в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о ликвидации банка производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований кредиторов и (или) задолженности по платежам в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды подает в хозяйственный суд исковое заявление о банкротстве банка. Процедура банкротства банка осуществляется хозяйственным судом в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сообщение об аннулировании записи о государственной регистрации банка подлежит опубликованию Банком Беларуси в официальном издании Банка Беларуси в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Статья 32. Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации

Банк обязан прекратить свою деятельность с момента принятия решения о его ликвидации и в двухмесячный срок выйти из состава учредителей (участников) других юридических лиц.

Лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского счета, в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о ликвидации банка обязаны расторгнуть в одностороннем порядке этот договор.

Статья 33. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов при ликвидации банка

При ликвидации банка, за исключением случаев признания его экономически несостоятельным (банкротом), требования его вкладчиков и кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь возвращаются вклады физических лиц и начисленные по ним проценты, а также удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного их жизни или здоровью;
во вторую очередь погашаются задолженности по взысканию алиментов, по заработной плате работникам банка, а также выплате выходных пособий;
в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
в четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
в пятую очередь возвращаются вклады юридических лиц и начисленные по ним проценты;
в шестую очередь удовлетворяются требования Банка Беларуси по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
в седьмую очередь удовлетворяются в соответствии с законодательством Республики Беларусь требования остальных кредиторов.

Требования вкладчиков и кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов предыдущей очереди.

ГЛАВА V. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (НАДЗОР)

Статья 34. Обеспечение финансовой надежности банка

В целях обеспечения финансовой надежности банк обязан осуществлять своевременное выявление, контроль и минимизацию рисков, угрожающих его финансовой надежности. Для компенсации финансовых потерь, возникающих в результате деятельности банка, он обязан формировать резервы (фонды), размеры и порядок использования которых устанавливаются Банком Беларуси. Банк обязан постоянно осуществлять классификацию активов по степени их надежности, определяя к погашению сомнительные и безнадежные активы, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков по ним с отнесением этих убытков на расходы до налогообложения в порядке, устанавливаемом Комитетом по надзору.

Банк обязан соблюдать устанавливаемые в соответствии с настоящим Законом экономические нормативы, запреты и ограничения, обеспечивающие его безопасную и надежную деятельность. Банк обязан организовать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и объемам проводимых банковских операций.

Статья 35. Фонд обязательных резервов, размещаемый в Банке Беларуси

Банк обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Банке Беларуси.

Норматив отчисления привлеченных средств в фонд обязательных резервов не может, как правило, превышать 10 процентов.

Посредством фонда обязательных резервов производится регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики Республики Беларусь, а также страхуются ликвидность и платежеспособность банка.

Банк Беларуси на основании своего распоряжения вправе взыскивать недовнесенные в фонд обязательных резервов денежные средства путем бесспорного их списания с корреспондентского счета банка.

Статья 36. Экономические нормативы, устанавливаемые Комитетом по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями для банков

В целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь Банком Беларуси устанавливаются для банков следующие экономические нормативы:

минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого (реорганизованного) банка;
минимальный размер собственных средств (капитала) для действующего банка;
предельный размер неденежной части уставного фонда;
нормативы ликвидности;
нормативы достаточности капитала;
максимальный размер риска на одного клиента (группу взаимосвязанных клиентов);
максимальный размер риска на одного инсайдера и связанных с ним лиц;
максимальный размер крупных рисков;
норматив участия банка в инвестиционной деятельности;
норматив валютного риска (открытой валютной позиции);
максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
максимальный размер собственных вексельных обязательств;
максимальный размер привлеченных средств физических лиц.

Комитет по надзору устанавливает методики определения собственных средств, активов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк Беларуси официально объявляет не позднее чем за шесть месяцев до введения их в действие.

Под инсайдерами понимаются физические и юридические лица - учредители (участники) банка, имеющие более пяти процентов акций, члены органов управления банка, члены кредитного совета (комитета), руководители обособленных и структурных подразделений банка.

К инсайдерам также относятся лица, находящиеся в близком родстве или свойстве с инсайдерами, бывшие инсайдеры, а также юридические лица, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита в силу связанности с учредителем (участником) банка.

Статья 37. Размеры уставного фонда и собственных средств (капитала) банка

Размер уставного фонда вновь создаваемого (реорганизованного) банка не может быть ниже минимального размера уставного фонда банка.

Размер собственных средств (капитала) банка определяется как сумма уставного фонда, иных фондов и нераспределенной прибыли с увеличением либо уменьшением ряда других составляющих собственных средств (капитала) банка, перечень и порядок расчета которых определяются Банком Беларуси. Составляющие собственных средств (капитала) банка определяются исходя из их способности покрывать убытки.

Статья 38. Нормативы ликвидности банка

Нормативы ликвидности банка устанавливаются как соотношение:

активов и пассивов с учетом сроков, сумм, типов активов и пассивов и других факторов;
ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легко реализуемых активов в соответствии с перечнем, утверждаемым Банком Беларуси, и суммарных активов.

Статья 39. Нормативы достаточности капитала банка

Нормативы достаточности капитала банка устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) собственных средств и активов, а также внебалансовых обязательств, оцененных по уровню риска.

Статья 40. Нормативы максимального размера риска

Максимальный размер риска на одного клиента или группу взаимосвязанных клиентов устанавливается в процентном соотношении к собственным средствам (капиталу) банка.

Под взаимосвязанными клиентами (лицами) понимаются физические и юридические лица - клиенты банка, связанные между собой экономически и (или) юридически: имеющие общую собственность, взаимные гарантии и (или) обязательства, основные, дочерние и зависимые общества и (или) имеющие совмещение одним физическим лицом руководящих должностей таким образом, что финансовые трудности одного клиента обуславливают или делают вероятным возникновение финансовых трудностей у другого клиента (клиентов).

При определении размера риска учитываются сумма кредитов, а также средства, предоставленные в пользу клиента по иным активным операциям, и внебалансовые обязательства, выданные банком в отношении этого клиента, предусматривающие исполнение в денежной форме.

Размеры рисков, приходящиеся на инсайдеров банка, не должны превышать максимальных размеров рисков.

Максимальный размер крупных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств банка.

Крупным риском является объем кредитов, средств, предоставленных в пользу клиента по иным активным операциям, внебалансовых обязательств в пользу одного клиента в размере свыше установленного Банком Беларуси процентного отношения к собственным средствам банка.

Сумма крупных рисков по всем клиентам не может превышать ее максимального размера, установленного Банком Беларуси.

Банк Беларуси и Комитет по надзору ведут реестр крупных рисков банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Статья 41. Норматив валютного риска (открытой валютной позиции)

Банк Беларуси устанавливает норматив валютного риска (открытой валютной позиции) для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций исходя из соотношения их активов и обязательств отдельно по каждому виду иностранной валюты.

Статья 42. Размеры собственных вексельных обязательств, рисков, приходящиеся на вкладчиков и кредиторов банка

Максимальный размер собственных вексельных обязательств устанавливается как предельное процентное соотношение суммы выпущенных банком векселей, банковских акцептов, определенной Банком Беларуси доли обязательств по операциям с векселями и собственных средств банка.

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) банка устанавливается как предельное процентное соотношение величины вклада (депозита), полученного кредита, остатков по счетам одного кредитора (вкладчика) или группы взаимосвязанных кредиторов (вкладчиков) и собственных средств банка.

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов физических лиц устанавливается как предельное процентное соотношение общей суммы привлеченных денежных вкладов физических лиц и собственных средств (капитала) банка.

Статья 44. Отчетность банка

Банк представляет в Комитет по надзору и Банк Беларуси отчетность (отчетную документацию) о своей деятельности в форме, порядке и срок, устанавливаемые Комитетом по надзору.

Банк публикует в официальных республиканских средствах массовой информации годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибыли и убытках) после подтверждения его достоверности аудиторской организацией в форме и срок, устанавливаемые Банком Беларуси.

В случае, если банк имеет в собственности более пятидесяти процентов голосующих акций (долей) другого юридического лица, он представляет в Банк Беларуси консолидированную отчетность о своей деятельности и деятельности его дочерних подразделений, включая консолидированный баланс и консолидированный отчет о прибыли и убытках, в форме, порядке и срок, устанавливаемые Банком Беларуси.

Статья 45. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.

Статья 46. Банковская тайна

Сведения о счетах и вкладах, в том числе сведения о наличии счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а также имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.

Комитет по надзору, Банк Беларуси и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Служащие Комитета по надзору, Банка Беларуси и банков обязаны хранить банковскую тайну, а также тайну об иных сведениях, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, аудиторским организациям (аудиторам), осуществляющим их аудит, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь:

судам (судьям) по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам;
прокурору;
с санкции прокурора - органам дознания и предварительного следствия по находящимся в их производстве уголовным делам;
налоговым и таможенным органам;
Банки обязаны представлять Главному государственному казначейству Министерства финансов Республики Беларусь данные о состоянии счетов республиканских органов государственного управления, а также организаций, использующих средства республиканского и местных бюджетов и государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов.

Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь:

органам дознания и предварительного следствия и судам по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом может быть применена конфискация имущества, а также судам по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел;
судам по находящимся в их производстве гражданским делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое может быть обращено взыскание), либо о разделе имущества, находящегося в совместной собственности супругов, либо о взыскании сумм, полученных в виде займов, и по иным гражданским делам.

Справка по счету и вкладу в случае смерти их владельца выдается банком лицам, указанным владельцем счета или вклада в завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Лица, указанные в настоящей статье, не вправе разглашать иным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.

За противоправное получение и разглашение банковской тайны физические лица, должностные лица и работники государственных органов, банков, аудиторских и иных организаций несут ответственность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Статья 47. Ограничения деятельности банков

Банкам запрещается предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь.

Условия предоставления кредитов учредителям (участникам), инсайдерам и работникам банка не должны быть льготными по сравнению с условиями предоставления кредитов иным заемщикам банка.

Условия приема денежных средств инсайдеров и работников банка во вклады (депозиты) не должны быть льготными по сравнению с условиями приема денежных средств иных вкладчиков банка.

Должностным лицам и специалистам банков запрещается одновременно занимать руководящие должности или работать в других коммерческих организациях, а также заниматься предпринимательской деятельностью, за исключением осуществления преподавательской, научной и творческой деятельности в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.

Банки не могут передаваться в управление другим банкам или лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Банки не вправе уменьшать свой уставный фонд без предварительного письменного разрешения Банка Беларуси.

Учредители (участники) банка не имеют права выходить из состава учредителей (участников) банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Статья 48. Сделки банка с собственными акциями

Банк должен согласовывать с Банком Беларуси сделки по выкупу собственных акций при объеме сделок, превышающем пять процентов общего количества акций банка.

Статья 49. Порядок осуществления надзора за деятельностью банков.

Надзор за деятельностью коммерческих банков и применение к ним экономических и иных санкций осуществляется Комитетом по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями и Банком Беларуси в соответствии с настоящим законом, Законом о Комитете по надзору за кредитно-финансовыми учреждениями Республики Беларусь и Законом о центральном банке Республики Беларусь (Банке Беларуси).

Оглавление || << Предыдущая страница || Следующая страница >>

наверх