БАНКОВСКИЙ КОДЕКС

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
"ОБ АКТИВНЫХ, ПАССИВНЫХ И ПОСРЕДНИЧЕСКИХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЯХ"

Проект

ГЛАВА I. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Статья 1. Кредитный договор

По кредитному договору банк или небанковское кредитно-финансовое учреждение (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Статья 2. Срок действия кредитного договора. Срок пользования кредитом

Кредитный договор действует с момента его заключения и до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита (погашению кредита) и уплате процентов за пользование им, а также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Срок пользования кредитом исчисляется со дня его предоставления до полного исполнения кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита.

Днем предоставления кредита считается день, когда сумма кредита зачисляется на счет кредитополучателя либо перечисляется банком в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.

Статья 3. Краткосрочный и долгосрочный кредит

Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным.

Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок до двенадцати месяцев.

Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок от одного года.

Статья 4. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Статья 5. Существенные условия кредитного договора

К существенным условиям кредитного договора относятся:

• сумма кредита с указанием валюты кредита;
• проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
• целевое использование кредита;
• сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
• способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
• ответственность кредитодателя и кредитополучателя за невыполнение условий договора;
• иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 6. Отказ кредитодателя от заключения кредитного договора

Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора.

Статья 7. Отказ кредитополучателя от получения кредита

После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или кредитным договором.

Статья 8. Досрочное погашение кредита

Кредит может быть погашен досрочно, если это предусмотрено кредитным договором либо с согласия кредитодателя.

При неисполнении кредитополучателем обязательств по кредитному договору, а также при нарушении обязанности обеспечить кредитодателю возможность осуществления контроля за целевым использованием кредита кредитодатель вправе потребовать досрочного погашения кредита и (или) отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по этому договору.

Статья 9. Целевое использование кредита

Кредит предоставляется для целей, определенных кредитным договором.

Порядок предоставления кредита для предварительных (авансовых) платежей определяется Банком Беларуси.

Кредитополучатель не вправе использовать кредит для:

• покрытия убытков;
• уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц;
• погашения ранее полученных кредитов либо погашения кредита за другого кредитополучателя;
• уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды, страховых платежей, оплаты телеграфных и почтовых расходов;
• иных целей, определяемых Банком Беларуси.

Статья 10. Проценты за пользование кредитом

Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер процентов за пользование кредитом. В случае, если кредит предоставляется за счет бюджетных средств либо в предусмотренном законодательством Республики Беларусь порядке за счет других централизованных ресурсов, размер процентов за пользование кредитом определяет распорядитель указанных средств.

Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата кредита или равномерными взносами в период его погашения.

Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи кредита не допускается.

Кредитополучатель, не погасивший кредит в срок, обязан в период со дня истечения срока возврата кредита до его полного погашения уплачивать повышенные проценты в размере, определенном кредитным договором, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Статья 11. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права), залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

Статья 12. Гарантийный депозит денег

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте, находящиеся на счетах кредитополучателя. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет депонированных сумм.

Если валюта долга не совпадает с валютой депозита, курс пересчета определяется кредитным договором или соглашением сторон.

Статья 13. Перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права)

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель может на основании отдельного договора перевести на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущество (право собственности либо, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право оперативного управления) и имущественные права.

В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита переданное кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) кредитодатель осуществляет все права и исполняет все обязанности собственника, установленные гражданским законодательством.

Перевод правового титула на кредитодателя не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в договоре.

Обязанности по передаче имущества в связи с переводом правового титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.

К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по договору о переводе правового титула, не урегулированным настоящей статьей, применяются нормы гражданского законодательства о договоре купли-продажи. Договоры, предусматривающие перевод правового титула на кредитодателя для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, подлежат государственной регистрации в порядке, установленном для договоров купли-продажи.

Статья 14. Особенности обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залогом

Договор о залоге должен быть составлен и зарегистрирован в форме и в порядке, установленными гражданским законодательством.

Имущество, передаваемое в залог, должно быть оценено в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Кредитодатель вправе потребовать от залогодателя осуществить страхование предмета залога на его полную оценочную стоимость за счет и в пользу залогодателя.

В случаях, если кредитным договором предусмотрено обеспечение исполнения его обязательств залогом товара в обороте, а также если предмет залога находится у кредитополучателя, кредитополучатель обязан предоставить кредитодателю возможность осуществления контроля за состоянием и условиями хранения заложенного имущества и его восстановлением или заменой в случаях утраты либо повреждения.

Кредитодатель по кредитному договору, обеспеченному договором о залоге, вправе изымать предметы залога в случаях, предусмотренных договором залога, и погашать за их счет задолженность кредитополучателя в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Статья 15. Страхование кредитодателем риска невозврата кредита

По договору страхования риска невозврата кредита страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата кредита. Страхователем по такому договору может выступать банк или небанковское кредитно-финансовое учреждение.

При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным договором несут ответственность перед страхователем (кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба (суброгация).

Статья 16. Кредитная линия

Под кредитной линией понимается кредитный договор, в соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами размере кредит частями в согласованном размере в течение срока, установленного в договоре.

Статья 17. Межбанковский кредитный договор

Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Банком Беларуси.

На межбанковский кредитный договор не распространяются требования настоящей главы о целевом использовании кредита и форме кредитного договора, если иное не предусмотрено Банком Беларуси или кредитным договором.

ГЛАВА II. АКТИВНЫЕ БАНКОВСИЕ ОПЕРАЦИИ. ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ДОГОВОР ФАКТОРИНГА)

Статья 18. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)

По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (фактор) обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору.

При этом дисконт может исчисляться в виде процентов, начисленных на сумму денежного обязательства.

Статья 19. Классификация договоров факторинга

Договор факторинга может быть:

• открытый, когда должник уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору;
• скрытый, когда должник не уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора не переходят к фактору.

Договоры факторинга классифицируются по:

• месту проведения факторинга:
• внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты Республики Беларусь;
• международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом Республики Беларусь;
• условиям платежа:
  • без права регресса, когда фактор финансирует кредитора без права последующего возврата неоплаченных денежных требований кредитору. При этом фактор несет риск неоплаты должником денежных требований;
  • с правом регресса, когда фактор имеет право вернуть кредитору денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед фактором и несет риск неоплаты денежных требований перед фактором.

Кредитор несет перед фактором ответственность за действительность уступленного фактору денежного требования, под которое предоставлено финансирование. В случаях недействительности денежного требования фактор имеет право регресса к кредитору независимо от условий платежа.

Статья 20. Предмет уступки по договору факторинга

Предметом уступки по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

При уступке будущего требования оно считается перешедшим к фактору после того, как возникло право на получение от должника денежных средств, являющихся предметом уступки денежного требования (факторинга), предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, не требуется.

Статья 21. Исполнение денежного требования должником

Должник обязан произвести платеж фактору при условии, что он получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление об уступке денежного требования, в котором определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указано лицо, которому должен быть произведен платеж.

Исполнение должником денежного требования фактору в соответствии с настоящей статьей освобождает должника от соответствующего обязательства перед кредитором.

Статья 22. Недействительность запрета уступки денежного требования

Уступка денежного требования фактору является действительной, даже если между кредитором и должником существует соглашение о ее запрете либо ограничении.

Положение части первой настоящей статьи не освобождает кредитора от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования, нарушающей существующее между ними соглашение о ее запрете либо ограничении.

Статья 23. Последующая уступка денежного требования

Последующая уступка денежного требования фактором не допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.

В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.

Статья 24. Права фактора на денежные суммы, полученные от должника

Если по договору факторинга финансирование кредитора осуществляется путем покупки у него фактором денежного требования, то фактор приобретает право на все денежные суммы, которые он получит от должника в результате исполнения требования.

Если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях обеспечения исполнения им обязательства кредитора и иное не предусмотрено договором факторинга, фактор обязан представить отчет кредитору и передать ему денежную сумму, превышающую обеспеченную уступкой требования сумму долга кредитора.

Статья 25. Встречные требования должника

В случае обращения фактора к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с кредитором, имевшиеся у него ко времени получения им уведомления об уступке денежного требования фактору.

Требования, которые должник мог бы предъявить кредитору в связи с нарушением этим кредитором соглашения о запрете либо ограничении уступки денежного требования, не имеют силы в отношении фактора.

Статья 26. Возврат должнику денежных сумм, полученных фактором

В случае нарушения кредитором своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата денежных сумм, уплаченных ему по перешедшему к фактору денежному требованию, при условии, что должник вправе получить такие денежные суммы непосредственно от кредитора, за исключением случаев, когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства, связанного с уступкой денежного требования, либо предоставил такую сумму, заведомо зная о нарушении кредитором обязательств перед должником.

Статья 27. Ответственность кредитора перед фактором

Кредитор несет перед фактором ответственность за действительность денежного требования, под которое предоставлена денежная сумма.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если кредитор обладает правом на передачу этого требования и в момент уступки ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Если денежные средства, полученные фактором по уступленному денежному требованию, оказались меньше суммы долга кредитора по погашению суммы денежного обязательства, кредитор остается ответственным перед фактором за остаток долга, если он выдал поручительство за должника.

Фактор имеет право вернуть кредитору требования, не оплаченные должником в срок, и взыскать с кредитора выплаченные ему денежные суммы и ущерб, причиненный фактору неисполнением должником своих обязательств по договору факторинга с правом регресса.

Статья 28. Скрытый факторинг

На отношения по скрытому факторингу распространяются правила о факторинге, установленные статьями 20, 21, 24-27 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа сделки.

ГЛАВА III. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Статья 29. Понятие и виды банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк или небанковское кредитно-финансовое учреждение (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму.

Банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию, условной гарантией, подтвержденной гарантией, контргарантией или консорциальной гарантией.

Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии.

Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром. Свидетельствами неисполнения обязательств принципала перед бенефициаром могут являться соответствующие судебные (арбитражные) решения либо иные документы, определенные в гарантии.

Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковским кредитно-финансовым учреждением (подтвержденная гарантия). Подтверждающая сторона наряду с первоначальным гарантом несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не предусмотрено в условиях гарантии.

Банк и небанковское кредитно-финансовое учреждение могут по поручению принципала потребовать выдачи гарантии (первоначальной гарантии) от другого банка или другого небанковского кредитно-финансового учреждения, выдав им встречное обязательство (контргарантию). Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав по сравнению с первоначальной гарантией.

Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной банк-гарант.

Статья 30. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение.

Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К банковской гарантии, выданной в письменной форме, приравнивается банковский электронный документ.

Статья 31. Независимость предусмотренного банковской гарантией обязательства гаранта от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение обеспечиваемого банковской гарантией основного обязательства, произведенное после вступления гарантии в силу, не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.

После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные соглашения гаранта и принципала не создают для бенефициара правовых последствий.

Статья 32. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если иное не оговорено в тексте гарантии.

Внесение изменений и дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.

Статья 33. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если иное не оговорено в тексте гарантии. Указанное требование не означает запрета на право уступки выручки по банковской гарантии.

Статья 34. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента вручения ее бенефициару.

Если банковская гарантия передается бенефициару по почте либо посредством электронного документа, она считается выданной с момента передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в информационную систему отправителя.

Статья 35. Требование по банковской гарантии

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме. К требованию по условной гарантии должны быть приложены указанные в ней документы. Бенефициар в требовании или приложении к нему должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее срока действия банковской гарантии.

Статья 36. Обязанности гаранта при получении требования бенефициара

При получении требования бенефициара о платеже по банковской гарантии гарант должен не позднее следующего рабочего дня уведомить принципала о поступившем требовании и передать ему копии требования и сопровождающих документов.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и установить, соответствуют ли требование и приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.

Статья 37. Срок рассмотрения требования бенефициара

Гарант в течение семи рабочих дней начиная со дня, следующего за днем получения требования бенефициара о платеже и сопровождающих его документов, рассматривает требование и сопровождающие его документы, принимает решение о платеже и совершает платеж по банковской гарантии либо в случае отказа от осуществления платежа направляет уведомление об этом бенефициару, если в банковской гарантии не предусмотрен более короткий срок.

Статья 38. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям банковской гарантии либо представлены гаранту после окончания определенного в гарантии срока.

Гарант, которому до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, в обеспечение исполнения которого выдана банковская гарантия, полностью или в определенной части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Требование бенефициара, полученное гарантом после уведомления, предусмотренного частью второй настоящей статьи, подлежит удовлетворению в соответствии с условиями банковской гарантии.

Статья 39. Пределы обязательства гаранта

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой денежной суммы, на которую выдана гарантия.

Ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом обязательства по банковской гарантии не ограничивается денежной суммой, на которую выдана гарантия, если иное не оговорено в тексте гарантии.

Статья 40. Прекращение обязательства по банковской гарантии

Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается:

• при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия;
• после окончания срока, на который выдана гарантия;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;
• по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не указана дата окончания срока ее действия, либо если платеж по гарантии обусловлен наступлением какого-либо события, либо если оговорка о неприменении срока действия гарантии не включена в ее текст.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, третьим и пятым части первой настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему банковская гарантия.

Если действие банковской гарантии прекращено, гарант не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения ее действия, уведомляет об этом принципала.

Статья 41. Регрессные требования гаранта к принципалу

Гарант не имеет права в порядке регресса требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, если иное не предусмотрено соглашением гаранта и принципала.

Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или уплаченных за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром.

Статья 42. Поручительства банка или небанковского кредитно-финансового учреждения

Банк или небанковское кредитно-финансовое учреждение помимо банковской гарантии, предусмотренной настоящим Кодексом, в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе выдавать поручительства.

ГЛАВА IV. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (ДЕПОЗИТ)

Статья 43. Понятие банковского вклада (депозита)

Банковский вклад (депозит) - денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту) выплачивается в виде процентов, а также в иной форме, предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке, определенных договором.

Статья 44. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты)

Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком, имеющим лицензию на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты). Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором банковского вклада (депозита).

Статья 45. Договор банковского вклада (депозита)

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

На условиях и в порядке, определяемых договором банковского вклада (депозита), доход по вкладу (депозиту) может выплачиваться также в иной форме.

Вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию в порядке, установленном настоящим Кодексом и соответствующим договором.

Статья 46. Виды договора банковского вклада (депозита)

Видами договора банковского вклада (депозита) являются:

• договор банковского вклада (депозита) до востребования;
• договор срочного банковского вклада (депозита);
• договор условного банковского вклада (депозита).

Под договором банковского вклада (депозита) до востребования понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика.

Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока.

Под договором условного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в договоре события.

Статья 47. Форма договора банковского вклада (депозита)

Договор банковского вклада (депозита) должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада (депозита) считается соблюденной, если он оформлен документально (депозитным договором, сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, договором вкладного счета и т.п.).

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада (депозита) влечет за собой признание этого договора недействительным со дня его заключения.

Статья 48. Существенные условия договора банковского вклада (депозита)

К существенным условиям договора банковского вклада (депозита) относятся:

• сумма и валюта вклада (депозита);
• проценты по вкладу (депозиту);
• вид договора банковского вклада (депозита);
• срок возврата вклада (депозита) - для договора срочного банковского вклада (депозита);
• условия возврата вклада (депозита) - для договора условного банковского вклада (депозита);
• иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 49. Вкладчики и их права

Вкладчиками могут быть физические и юридические лица.

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких небанковских кредитно-финансовых организациях.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами (депозитами), получать по ним доход, совершать безналичные расчеты и пользоваться иными видами банковских услуг в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором банковского вклада (депозита).

Вкладчик имеет право на условиях ранее заключенного договора пополнять сумму вклада (депозита), если это предусмотрено условиями договора банковского вклада (депозита).

Статья 50. Право вкладчика на возврат вклада (депозита)

Вкладополучатель обеспечивает сохранность вкладов (депозитов) и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в срок, предусмотренный договором банковского вклада (депозита).

Физическое лицо вправе потребовать возврата вклада (депозита) по договору срочного или условного банковского вклада (депозита) до наступления срока возврата вклада (депозита) или указанного в договоре события. Вкладополучатель возвращает вклад (депозит) в течение пяти рабочих дней со дня предъявления требования.

Условие договора об отказе физического лица от права на досрочный возврат срочного или условного банковского вклада (депозита) является недействительным.

Если срочный или условный банковский вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата вклада (депозита) либо до наступления события, указанного в договоре, проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и в порядке, установленными договором банковского вклада (депозита).

Статья 51. Проценты по вкладу (депозиту)

Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу (депозиту) в размере, определяемом договором банковского вклада (депозита).

Размер процентов по срочным и условным банковским вкладам (депозитам) может быть изменен по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) до востребования, с предварительным уведомлением вкладчиков, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

В случае уменьшения банком (вкладополучателем) размера процентов новый их размер применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов, по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.

Статья 52. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу (депозиту)

Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его поступления к вкладополучателю до дня, предшествующего его возврату вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и выплачиваются полностью.

Статья 53. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада (депозита)

Во вклад (депозит) могут зачисляться денежные средства, поступившие на счет вкладчика от других лиц, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).

Статья 54. Вклады (депозиты) на имя других лиц

Вклад (депозит) может быть внесен вкладчиком на имя другого лица, которое приобретает права вкладчика со дня предъявления им вкладополучателю первого требования, основанного на правах в отношении данного вклада (депозита).

Имя физического лица или наименование юридического лица, на имя которого вносится вклад (депозит), указываются в договоре банковского вклада (депозита) на имя другого лица.

Договор банковского вклада (депозита) на имя физического лица, умершего к моменту заключения договора, либо на имя юридического лица, ликвидированного к этому моменту, недействителен со дня его заключения.

Если лицо, на имя которого внесен вклад (депозит), до предъявления первого требования отказалось от вклада (депозита), то вкладчик может воспользоваться правами в отношении внесенного им вклада (депозита) на имя другого лица.

Статья 55. Банковский вклад (депозит) драгоценных металлов и драгоценных камней

Под банковским вкладом (депозитом) драгоценных металлов и драгоценных камней понимаются драгоценные металлы и драгоценные камни, размещаемые физическими и юридическими лицами с целью получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту) драгоценных металлов и драгоценных камней выплачивается в виде процентов, а также в иной форме, предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке, определенных договором.

Проценты по банковскому вкладу (депозиту) драгоценных металлов и драгоценных камней могут быть выплачены в виде денежных средств, драгоценных металлов или драгоценных камней по договоренности сторон с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь.

Статья 56. Сберегательная книжка

Заключение и выполнение договора банковского вклада с физическим лицом могут оформляться сберегательной книжкой, выдаваемой вкладополучателем.

В сберегательной книжке указываются:

• фамилия, имя, отчество и место жительства вкладчика (для именной сберегательной книжки);
• номер счета по вкладу;
• суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета;
• валюта вклада;
• проценты по вкладу;
• остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки вкладополучателю;
• срок возврата вклада.

Данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между вкладополучателем и вкладчиком.

Статья 57. Виды сберегательной книжки

Сберегательная книжка может быть именной сберегательной книжкой или банковской сберегательной книжкой на предъявителя.

Статья 58. Именная сберегательная книжка

Под именной сберегательной книжкой понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет только указанное в ней лицо.

Право на получение вклада по именной сберегательной книжке не может быть передано другому лицу.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, вкладополучатель по заявлению вкладчика выдает ему новую именную сберегательную книжку либо по требованию вкладчика выплачивает ему остаток суммы на его счете по вкладу и причитающиеся вкладчику проценты.

Статья 59. Банковская сберегательная книжка на предъявителя

Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет лицо, предъявившее данную сберегательную книжку.

Банковская сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг.

Статья 60. Сберегательный и депозитный сертификаты

Сберегательный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (физического лица - держателя сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом филиале (отделении) этого банка.

Депозитный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (юридического лица, индивидуального предпринимателя - держателя сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом филиале (отделении) этого банка.

Сберегательный и депозитный сертификаты должны содержать:

• наименование "сберегательный сертификат" или "депозитный сертификат";
• серию и номер;
• дату внесения вклада (депозита);
• сумму вклада (депозита) цифрами и прописью с указанием валюты вклада;
• процентную ставку, сумму процентов по вкладу (депозиту) и периодичность их выплаты;
• срок возврата вклада (депозита);
• наименование и место нахождения банка;
• фамилию, имя, отчество и паспортные данные (для вкладчиков - физических лиц);
• наименование, место нахождения и номер расчетного (текущего) счета (для вкладчиков - юридических лиц);
• фамилию, имя, отчество, паспортные данные и номер расчетного (текущего) счета (для вкладчиков - индивидуальных предпринимателей);
• отрывной талон (корешок), который отделяется от основного бланка при выписке сертификата и остается у эмитента.

Сделки со сберегательным и депозитным сертификатами заключаются в валюте вклада.

Срок обращения и процентная ставка сертификата устанавливаются эмитентом при выписке сертификата и не могут быть изменены в течение срока обращения этого сертификата.

Уступка сберегательного и депозитного сертификатов осуществляется путем заключения двустороннего соглашения в форме договора между лицом, уступающим права по сертификату, и лицом, приобретающим эти права.

Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть переданы только физическому лицу.

Права, удостоверенные депозитным сертификатом, могут быть переданы только юридическому лицу и (или) индивидуальному предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

В случае досрочного предъявления сберегательного или депозитного сертификата к оплате банком выплачиваются сумма и проценты, предусмотренные по вкладу (депозиту) до востребования, если иной размер процентов не установлен условиями сертификата.

В случае, если срок получения денежных средств, указанных в сертификате, пропущен, такой сертификат начиная с указанной в нем даты его погашения считается документом до востребования, по которому банк несет обязательство выплатить обозначенную в нем сумму.

Порядок и условия обращения сберегательных и депозитных сертификатов, не урегулированные настоящей статьей, устанавливаются Банком Беларуси.

ГЛАВА V. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Статья 61. Договор текущего (расчетного) банковского счета

По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги.

Статья 62. Владельцы счета по договору текущего (расчетного) банковского счета

Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица.

Статья 63. Порядок заключения договора текущего (расчетного) банковского счета

Банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных банком для открытия данных счетов.

После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк открывает текущий (расчетный) счет владельцу счета с присвоением этому счету номера, позволяющего установить его принадлежность.

Статья 64. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете

Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц.

Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банком документов, определенных Банком Беларуси.

Списание денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, без поручения (распоряжения) владельца счета допускается в случаях и порядке, устанавливаемых настоящим Кодексом или договором.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные настоящим Кодексом или договором.

Распоряжение денежными средствами путем использования электронных документов, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, устанавливаемом законодательством Республики Беларусь.

Статья 65. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету

По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляет следующие операции:

• зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;
• перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку;
• выдачу наличных денежных средств;
• иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.

Статья 66. Срок осуществления операций по текущему (расчетному) банковскому счету

Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня, если иной срок не предусмотрен законодательством Республики Беларусь или договором.

Статья 67. Вознаграждение (плата) за услуги банка

Владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете, на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета.

Плата за услуги банка взимается банком из денежных средств владельца счета ежемесячно, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

Статья 68. Проценты за пользование денежными средствами

За пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, банк уплачивает владельцу счета проценты, определенные договором текущего (расчетного) банковского счета.

Проценты, уплачиваемые банком за пользование денежными средствами на расчетном (текущем) банковском счете, зачисляются на этот счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

Статья 69. Изменение размера начисляемых процентов по текущему (расчетному) банковскому счету

Банк вправе после предварительного уведомления владельца счета в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых по остатку денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, если это предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

Статья 70. Очередность списания денежных средств с текущего (расчетного) банковского счета

При наличии на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех предъявленных владельцу счета денежных требований, списание этих средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций в банк.

При недостаточности на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств для произведения всех платежей оплата поступивших в банк платежных документов осуществляется в порядке очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.

Статья 71. Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке

Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке производится платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Банк не рассматривает возражений плательщиков по списанию с их счетов денежных средств в бесспорном порядке.

Статья 72. Ответственность банка за задержку зачисления на текущий (расчетный) банковский счет денежных средств и необоснованное их списание

В случаях несвоевременного зачисления на текущий (расчетный) банковский счет поступивших владельцу счета денежных средств либо необоснованного списания с текущего (расчетного) банковского счета денежных средств банк обязан по требованию владельца счета зачислить соответствующую сумму на его счет, а также уплатить на эту сумму проценты за время незачисления или списания денежных средств в размере и порядке, установленных законодательством Республики Беларусь, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.

Статья 73. Прекращение обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета

Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.

Банк вправе прекратить обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета при отсутствии денежных средств на этом счете в течение шести месяцев со дня последнего списания денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета остаток денежных средств на этом счете по требованию его владельца выдается или может быть перечислен на другой указанный им счет в срок, установленный соглашением сторон.

Статья 74. Договор временного счета

По договору временного счета банк обязуется открыть строящемуся объекту банковский счет на срок до ввода предприятия в эксплуатацию, учредителям (участникам) создаваемых коммерческих и некоммерческих организаций - для формирования ими уставных фондов, а также увеличения уставных фондов созданных коммерческих и некоммерческих организаций.

Статья 75. Договор контокоррента

По договору контокоррента банк обязуется осуществлять на счете-контокорренте операции по расчетному и кредитному обслуживанию.

Статья 76. Договор корреспондентского счета

По договору корреспондентского счета банк-корреспондент обязуется открыть банку или небанковскому кредитно-финансовому учреждению - владельцу счета корреспондентский счет для хранения его денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих владельцу счета, а также выполнять поручения (распоряжения) владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Статья 77. Договор благотворительного счета

По договору благотворительного счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований в целях проведения благотворительных акций.

Статья 78. Договор карт-счета

По договору карт-счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для отражения операций, осуществляемых ими с использованием банковских пластиковых карточек.

Статья 79. Порядок открытия банковских счетов клиентам

Порядок открытия банковских счетов клиентам, а также санкции к банкам и их руководителям за нарушение этого порядка устанавливаются нормативными правовыми актами Банка Беларуси.

ГЛАВА VI. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

Статья 80. Договор доверительного управления денежными средствами

По договору доверительного управления денежными средствами вверитель передает доверительному управляющему на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Статья 81. Правовое регулирование доверительного управления денежными средствами

К отношениям, возникающим при доверительном управлении денежными средствами и не урегулированным настоящим Кодексом, применяются нормы гражданского законодательства о доверительном управлении имуществом.

Статья 82. Форма договора доверительного управления денежными средствами

Договор доверительного управления денежными средствами должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора доверительного управления денежными средствами влечет его недействительность.

Статья 83. Существенные условия договора доверительного управления денежными средствами

Договор доверительного управления денежными средствами должен соответствовать существенным условиям, определенным гражданским законодательством.

Статья 84. Предмет договора доверительного управления денежными средствами

Предметом договора доверительного управления денежными средствами могут являться любые денежные средства, принадлежащие вверителю на праве собственности.

В случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, вверителями денежных средств могут выступать лица, не являющиеся их собственниками.

Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное управление.

Статья 85. Отдельные направления использования денежных средств, переданных в доверительное управление

Денежные средства, переданные в доверительное управление, могут быть использованы доверительным управляющим в соответствии с договором доверительного управления денежными средствами для:

• размещения во вклады (депозиты) с целью получения дохода;
• приобретения ценных бумаг (за исключением векселей, чеков) и управления ими.

Статья 86. Порядок передачи денежных средств в доверительное управление

Денежные средства передаются в доверительное управление:

• вверителями - юридическими лицами - перечисляются в безналичном порядке с текущего (расчетного) счета вверителя на доверительный (трастовый) счет;
• вверителями - физическими лицами - перечисляются безналичным путем в порядке осуществления операций по вкладам в белорусских рублях и (или) по счетам и вкладам в иностранной валюте физических лиц либо вносятся наличными на доверительный (трастовый) счет в порядке осуществления кассовых операций в банках Республики Беларусь;
• вверителями - индивидуальными предпринимателями - передаются в доверительное управление в порядке, установленном для юридических лиц.

Статья 87. Формы доверительного управления денежными средствами

Формами доверительного управления денежными средствами являются:

• полное доверительное управление;
• доверительное управление по согласованию;
• доверительное управление по приказу.

Статья 88. Полное доверительное управление денежными средствами

При полном доверительном управлении денежными средствами доверительный управляющий самостоятельно осуществляет действия с денежными средствами вверителя в пределах поручения по управлению с обязательным уведомлением вверителя о каждом осуществленном им действии, если иное не предусмотрено договором.

Статья 89. Доверительное управление денежными средствами по согласованию

При доверительном управлении денежными средствами по согласованию доверительный управляющий осуществляет действия с денежными средствами вверителя при условии обязательного предварительного согласования с вверителем каждого осуществляемого им действия.

Статья 90. Доверительное управление денежными средствами по приказу

При доверительном управлении денежными средствами по приказу доверительный управляющий осуществляет действия с денежными средствами вверителя исключительно по указанию вверителя.

Статья 91. Защита прав доверительного управляющего

Права доверительного управляющего на денежные средства, переданные в доверительное управление, защищаются так же, как и права вверителя на данные денежные средства, в том числе и от неправомерных действий самого вверителя.

Статья 92. Объединение доверительным управляющим денежных средств нескольких вверителей

Доверительный управляющий имеет право объединять денежные средства вверителя с денежными средствами иных вверителей в целях наиболее эффективного их использования при соблюдении условий каждого договора доверительного управления.

Статья 93. Ограничение полномочий доверительного управляющего

Доверительный управляющий не имеет права использовать переданные ему вверителем денежные средства в интересах, не связанных с доверительным управлением ими.

Статья 94. Учет доверительным управляющим денежных средств, переданных вверителем

Доверительный управляющий обязан обеспечить раздельный учет своих денежных средств и ценных бумаг, денежных средств и ценных бумаг вверителя, переданных в доверительное управление, а также раздельный учет денежных средств и ценных бумаг разных вверителей.

Взыскание по обязательствам, связанным с доверительным управлением денежными средствами, переданными одним вверителем, не может быть обращено на денежные средства другого вверителя, переданные тому же доверительному управляющему.

Статья 95. Передача полномочий по управлению

Доверительный управляющий исполняет данное ему поручение лично. Доверительный управляющий вправе передавать исполнение поручения только другому банку.

Статья 96. Доверительный (трастовый) счет

Доверительный (трастовый) счет открывается вверителю на основании договора доверительного (трастового) счета. При этом доверительный управляющий имеет право открывать доверительный (трастовый) счет у себя.

Договор доверительного (трастового) счета заключается при наличии договора доверительного управления денежными средствами.

Порядок заключения, выполнения и расторжения договора доверительного (трастового) счета устанавливается настоящим Сводом законов и нормативными правовыми актами Центрального банка.

Статья 97. Право собственности на денежные средства, находящиеся на доверительном (трастовом) счете

Передача вверителем денежных средств на доверительный (трастовый) счет не влечет за собой прекращения права собственности вверителя на данные денежные средства. Право собственности вверителя распространяется и на денежные средства, полученные при доверительном управлении.

Статья 98. Закрытие доверительного (трастового) счета

Доверительный (трастовый) счет закрывается в случаях:

• прекращения обязательств по договору доверительного управления;
• отсутствия денежных средств на этом счете в течение одного года;
• в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь или договором.

ГЛАВА VII. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. РАСЧЕТЫ

Статья 99. Безналичные расчеты

Под безналичными расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Статья 100. Формы безналичных расчетов

Безналичные расчеты проводятся посредством:

• платежных поручений;
• платежных требований;
• платежных требований-поручений;
• аккредитивов;
• чеков;
• банковских пластиковых карточек.

В международных расчетах используются банковский перевод, инкассо, аккредитив.

Форма безналичных расчетов устанавливается законодательством Республики Беларусь или договором.

Статья 101. Основания для проведения безналичных расчетов

Безналичные расчеты проводятся на основании платежных инструкций клиента (платежных поручений, платежных требований, заявлений и др.). Вид, форма и обязательные реквизиты платежных инструкций устанавливаются Банком Беларуси.

Основанием осуществления безналичных расчетов является наличие заключенного договора (договора банковского вклада (депозита), договора текущего (расчетного) банковского счета, договора корреспондентского счета или иного договора) между банком и клиентом, если обязательность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена Банком Беларуси.

Обязательства, вытекающие из платежных инструкций клиента, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из основного договора. Банки не связаны условиями основного договора, а также объемом исполнения обязательств по нему сторонами в случае наличия ссылок на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение обязательств сторон основного договора (за исключением случаев, когда такая обязанность возложена на банки настоящим Кодексом, а также вмешиваться в отношения сторон основного договора.

Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетной операции в случаях:

• отсутствия между банком и клиентом договора;
• если существующим договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;
• отсутствия иных оснований для проведения банковских расчетов;
• отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если не имеется договора о предоставлении ему кредита;
• если исполнение платежных инструкций является нарушением законодательства Республики Беларусь со стороны банка;
• если на счет клиента по решению уполномоченного органа наложен арест;
• если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным Банком Беларуси, либо у банка имеются обоснованные доводы о том, что платежные инструкции не являются подлинными.

После принятия решения об отказе в исполнении платежных инструкций банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего рабочего дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором.

Статья 102. Форма платежных инструкций

Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме или в форме электронного документа.

Платежные инструкции клиента должны содержать подписи лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, удостоверенные печатью владельца счета. Платежные инструкции клиента, содержащие такие подписи, удостоверенные печатью, и по иным признакам соответствующие требованиям законодательства Республики Беларусь, считаются подлинными.

Банк не несет ответственности за исполнение подложных платежных инструкций в случаях, если в соответствии с частью второй настоящей статьи они считались подлинными и при этом не будет доказано наличие умысла со стороны банка.

Правила использования электронных документов в безналичных расчетах устанавливаются законодательством Республики Беларусь.

Статья 103. Возложение исполнения платежных инструкций на другой банк

В случае, когда в силу особенностей безналичных расчетов либо в силу иных причин банк, в который обратился клиент, не может полностью произвести платеж, этот банк вправе переадресовать частичное исполнение платежных инструкций клиента другому банку (банку-корреспонденту). По согласованию с обслуживающим банком клиент вправе определить банк-корреспондент для исполнения платежных инструкций либо предоставить право выбора банка-корреспондента самому обслуживающему банку.

Банк отвечает за неисполнение поручения клиента о выборе банка-корреспондента.

Статья 104. Право на изменение и отмену клиентом платежных инструкций

Клиент имеет право изменить или отменить выданные банку платежные инструкции до момента совершения банком фактических действий по их исполнению. Под фактическими действиями по исполнению платежных инструкций понимаются:

• совершение бухгалтерских проводок по соответствующим счетам;
• осуществление банком иных действий, определенных законодательством Республики Беларусь.

После совершения фактического действия банк вправе не предпринимать каких-либо действий по изменению или отмене платежных инструкций.

Статья 105. Сроки исполнения платежных инструкций

Платежные инструкции клиента подлежат исполнению банком в день их представления, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором. Банки обязаны акцептовать платежные инструкции клиентов, срок исполнения которых наступит в будущем, а также платежные инструкции, исполнение которых обусловлено наступлением каких-либо событий в будущем, в случаях, если возможность осуществления таких операций предусмотрена правилами, установленными банками.

Статья 106. Ответственность банка при проведении безналичных расчетов

В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиента, что повлекло неисполнение или исполнение в меньшей сумме денежного обязательства клиента, вытекающего из основного договора либо установленного законодательством Республики Беларусь, банк обязан возместить клиенту убытки, а также начислить на сумму неисполненных платежных инструкций клиента проценты в порядке, предусмотренном гражданским законодательством. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение банком платежных инструкций клиента привело к применению контрагентами по основному договору или уполномоченными государственными органами штрафных санкций к клиенту, клиент имеет право при предъявлении доказательств уплаты штрафных санкций потребовать от банка их возмещения. Упущенная выгода входит в состав возмещаемых убытков, если это предусмотрено договором между банком и клиентом либо при наличии умысла со стороны банка.

В случаях просрочки списания денежных средств со счета клиента или зачисления денежных средств на счет клиента банк обязан уплатить клиенту проценты в соответствии с гражданским законодательством.

Статья 107. Случаи освобождения банка от ответственности при проведении безналичных расчетов

Банк не несет ответственности за неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочку исполнения принятых платежных инструкций клиента, которые произошли в результате:

• указания клиентом неверных реквизитов платежных инструкций;
• утраты платежных инструкций предприятиями связи либо искажения ими электронных сообщений;
• поломок или аварий используемых банком технических систем, произошедших не по вине банка.

Банки освобождаются от ответственности также в других случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Статья 108. Расчеты платежными поручениями

Расчеты платежными поручениями проводятся в соответствии с платежными инструкциями, согласно которым один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика), счет которого находится в данном банке, осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Если счета плательщика и получателя платежа находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Бенефициар при расчетах платежными поручениями не имеет права требовать от банка-отправителя проведения платежа.

Статья 109. Исполнение платежного поручения

Под исполнением банком-отправителем платежного поручения понимается выдача платежного поручения банку-получателю с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.

Под исполнением банком-получателем платежного поручения понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара.

Статья 110. Осуществление перевода денежных средств посредством платежного поручения

Перевод денежных средств посредством платежного поручения завершается акцептом банком-получателем платежного поручения.

Акцепт банком-получателем платежного поручения считается исполнением обязательства плательщика по перечислению денежных средств бенефициару.

С момента акцепта банком-получателем платежного поручения до момента передачи денежных средств в распоряжение получателя платежа банк-получатель является должником получателя платежа.

Исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в случае, если сумма платежного поручения, акцептованного банком-получателем, в результате взимания платы за услуги банка меньше суммы платежного поручения плательщика.

Статья 111. Условия принятия банком-отправителем платежного поручения плательщика

Банк-отправитель при принятии платежного поручения должен проверить соответствие законодательству Республики Беларусь его формы и представляемых с ним документов.

В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении, для исполнения этого поручения банк-отправитель возвращает его плательщику без исполнения.

Поручение плательщика принимается банком-отправителем к исполнению только при наличии денежных средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и плательщиком в случаях кредитования банком-отправителем счета плательщика (овердрафт) либо предоставления кредита в иной форме.

Статья 112. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения банком-отправителем

Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком-отправителем в случаях:

• направления банком-отправителем уведомления плательщику об акцепте платежного поручения;
• выдачи банком-отправителем платежного поручения, предназначенного для исполнения полученного платежного поручения;
• получения банком-отправителем платежного поручения, если плательщик и банк-отправитель договорились, что банк-отправитель будет исполнять платежные поручения плательщика по их получении;
• дебетования банком-отправителем счетов плательщика для проведения платежа по платежному поручению;
• кредитования банком-отправителем корреспондентского счета банка-получателя для исполнения платежного поручения;
• использования банком-отправителем полученных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;
• истечения срока направления уведомления об отказе от акцепта платежного поручения в случае ненаправления уведомления.

Статья 113. Отказ банка-отправителя от акцепта платежного поручения

Банк-отправитель вправе отказаться от акцепта платежного поручения плательщика в случаях:

отсутствия на счете плательщика достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете плательщика денежных средств;

если платежное поручение не соответствует требованиям, установленным законодательством Республики Беларусь.

Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее чем в следующий за днем истечения срока исполнения платежного поручения банковский день.

Статья 114. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения банком-получателем

Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком-получателем в случаях:

• направления банком-получателем уведомления банку-отправителю об акцепте платежного поручения;
• получения банком-получателем платежного поручения, если банк-отправитель и банк-получатель договорились, что банк-получатель будет исполнять платежные поручения банка-отправителя по их получении;
• дебетования банком-получателем корреспондентского счета банка-отправителя для проведения платежа по платежному поручению;
• кредитования банком-получателем счета получателя платежа для исполнения платежного поручения или передачи иным образом денежных средств в распоряжение получателя платежа;
• использования банком-получателем денежных средств для погашения долга получателя платежа перед банком или использования их в соответствии с исполнительным документом;
• направления банком-получателем уведомления получателю платежа о том, что тот имеет право использовать полученные денежные средства;
• использования банком-получателем полученных денежных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;
• истечения срока направления уведомления об отказе от акцепта платежного поручения в случае ненаправления уведомления.

Статья 115. Отказ банка-получателя от акцепта платежного поручения

Банк-получатель вправе отказаться от акцепта платежного поручения банка-отправителя в случаях:

• отсутствия на корреспондентском счете банка-отправителя достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете банка-отправителя денежных средств;
• отсутствия возмещения на сумму платежного поручения со стороны банка-отправителя, покрываемого иным образом;
• если платежное поручение не соответствует требованиям, установленным законодательством Республики Беларусь.

Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее чем в следующий за днем истечения срока исполнения платежного поручения банковский день.

Статья 116. Порядок исполнения платежного поручения банком-получателем

Банк-получатель обязан после акцепта платежного поручения передать денежные средства в распоряжение получателя платежа или иным образом использовать переведенные средства в соответствии с платежным поручением.

В случаях недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении, для надлежащего исполнения этого поручения либо при наличии расхождений в полученном платежном поручении банк-получатель обязан в тот же день запросить у банка-отправителя дополнительную информацию. При неполучении ответа от банка-отправителя или плательщика в трехдневный срок банк-получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку-отправителю.

Статья 117. Срок исполнения банком-отправителем и банком-получателем платежного поручения

Банк-отправитель и банк-получатель обязаны исполнить платежное поручение в случае его акцепта в тот банковский день, когда это поручение получено. Если недостаточно времени для исполнения платежного поручения до окончания банковского дня, оно может быть исполнено в следующий за ним банковский день. В платежном поручении может быть указан иной срок его исполнения.

При проведении платежа путем дебетования имеющихся денежных средств, а также в случае отсутствия денежных средств на счете платежное поручение при наличии соответствующего договора может быть исполнено при появлении денежных средств на счете в порядке, установленном частью первой настоящей статьи.

Статья 118. Изменение и отзыв платежного поручения

В случае получения банком-отправителем или банком-получателем извещения об изменении или отзыве платежного поручения до фактического его исполнения это платежное поручение может быть изменено или отозвано соответственно плательщиком либо банком-отправителем.

В случае получения извещения об изменении платежного поручения банк-отправитель или банк-получатель исполняют платежное поручение с учетом его изменения.

В случае получения извещения об изменении или отзыве платежного поручения до фактического его исполнения банк-отправитель или банк-получатель, не исполнившие ранее поступившее платежное поручение, не имеют права на проведение платежа по этому платежному поручению.

В случае получения извещения об отзыве платежного поручения банк-отправитель или банк-получатель обязаны возвратить полученные средства соответственно плательщику либо банку-отправителю.

Плательщик и банк-отправитель, а также банк-отправитель и банк-получатель могут договориться, что платежное поручение, передаваемое банку-отправителю или банку-получателю, не подлежит изменению и (или) отзыву (безотзывное).

Удостоверение подлинности извещения об изменении или отзыве платежного поручения осуществляется в порядке, установленном банковским законодательством для удостоверения подлинности платежного поручения.

Смерть физического лица, ликвидация юридического лица (плательщика) либо ликвидация банка-отправителя не являются основаниями для отзыва платежного поручения.

Статья 119. Списание денежных средств, зачисленных на счет в результате технической ошибки

В случае зачисления денежных средств на счет в результате технической ошибки банк-получатель вправе списать полученные денежные средства со счета получателя платежа и возвратить их банку-отправителю вне очередности платежей, установленной законодательством Республики Беларусь.

Порядок и срок возврата денежных средств, зачисленных на счет в результате технической ошибки, устанавливаются Центральным банком.

Статья 120. Банк-посредник (расчетный центр)

Если платежное поручение исполняется через банк (банк-посредник, расчетный центр), не являющийся банком-отправителем либо банком-получателем, то соответственно к банку-посреднику (расчетному центру), получившему платежное поручение, применяются правила, установленные для банка-получателя, а к банку-посреднику (расчетному центру), отправившему платежное поручение, - правила, установленные для банка-отправителя.

Статья 121. Ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочку исполнения платежного поручения

В случаях неисполнения, ненадлежащего исполнения либо просрочки исполнения платежного поручения не по вине банка может быть предъявлен иск к плательщику в случаях, предусмотренных статьями 111 - 116 настоящего Закона.

В случаях, если неисполнение, ненадлежащее исполнение либо просрочка исполнения платежного поручения имели место в связи с нарушением правил осуществления расчетных операций банком, привлеченным для исполнения платежного поручения плательщика, ответственность может быть возложена судом на этот банк.

Размер ответственности сторон устанавливается в соответствии со статьей 106 настоящего Закона.

Статья 122. Платежное требование

Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы через банк.

Форма расчетов платежными требованиями определяется в договоре между плательщиком и получателем денежных средств и применяется для расчетов за отгруженные (отпущенные) товары.

Правила проведения безналичных расчетов посредством платежного требования устанавливаются Центральным банком.

Статья 123. Платежное требование-поручение

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Правила проведения безналичных расчетов посредством платежного требования-поручения устанавливаются Центральным банком.

Статья 124. Аккредитив

Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента (приказодателя) об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), должен провести платежи получателю денежных средств (бенефициару) либо оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) провести платежи получателю денежных средств либо оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель. Исполнение аккредитива может осуществляться путем платежа по предъявлении, либо платежа с рассрочкой, либо акцепта, либо учета переводного векселя.

Для передачи документов банком-эмитентом (исполняющим банком) бенефициару может быть привлечен иной банк (авизующий банк).

К банку-эмитенту, проводящему платежи получателю денежных средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводный вексель, применяются правила об исполняющем банке.

Аккредитив представляет собой обособленное от договора купли-продажи или иного договора соглашение, в котором предусмотрена эта форма расчетов. Для банков условия таких договоров не являются обязательными.

Статья 125. Виды аккредитива

Аккредитив может быть отзывным или безотзывным, подтвержденным, переводным, резервным, покрытым или непокрытым.

Статья 126. Отзывной аккредитив

Под отзывным аккредитивом понимается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

Исполняющий банк обязан провести платеж или осуществить иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их осуществления им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

Статья 127. Безотзывный аккредитив. Подтвержденный аккредитив

Под безотзывным аккредитивом понимается аккредитив, который не может быть отменен без согласия бенефициара.

Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в его тексте.

По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком по отношению к обязательству банка-эмитента дополнительных обязательств провести платеж по аккредитиву, акцептовать и оплатить переводные векселя (тратты) либо выполнить иные действия в соответствии с условиями аккредитива.

Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Частичное принятие к исполнению аккредитива бенефициаром не признается согласием на изменение аккредитива.

Статья 128. Переводный аккредитив

Под переводным аккредитивом понимается аккредитив, по которому по заявлению бенефициара банк-эмитент (исполняющий банк) может дать согласие иному лицу (иному бенефициару) на полное либо частичное исполнение аккредитива, если это допускается обязательством, с условием представления этим бенефициаром документов, указанных в аккредитиве.

Если аккредитив определен банком-эмитентом как переводный, он может быть переведен. Переводный аккредитив может быть переведен только один раз, если иное не оговорено в его тексте. Запрет на перевод аккредитива не означает запрета на уступку выручки по нему.

Статья 129. Резервный аккредитив

Под резервным аккредитивом понимается аккредитив, по которому банк выдает независимое обязательство выплатить определенную сумму денежных средств бенефициару по его требованию (заявлению) или по требованию с представлением соответствующих условиям аккредитива документов, указывающих, что платеж причитается вследствие неисполнения приказодателем какого-либо обязательства или наступления какого-либо события.

К резервному аккредитиву применяются положения настоящего Закона, относящиеся к банковской гарантии, если иное не предусмотрено условиями аккредитива.

Статья 130. Покрытый аккредитив

Под покрытым аккредитивом понимается аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет в распоряжение исполняющего банка для исполнения этого аккредитива денежные средства в сумме аккредитива на срок действия обязательства банка-эмитента.

Статья 131. Отношения между приказодателем и банком-эмитентом

Инструкции приказодателя банку-эмитенту, на основании которых открывается аккредитив, не могут предусматривать каких-либо обязанностей для бенефициара или иных участвующих в исполнении аккредитива банков и не могут предоставлять им каких-либо прав.

Приказодатель обязан одновременно с передачей банку-эмитенту инструкций предоставить ему денежные средства, необходимые для исполнения покрытого аккредитива, если иное не предусмотрено соглашением приказодателя и банка-эмитента. Исполнение приказодателем этой обязанности не влияет на отношения между банком-эмитентом и бенефициаром (иными банками, участвующими в исполнении аккредитива).

В случае выявления в документах расхождений с текстом аккредитива исполняющий банк обязан немедленно известить об этом приказодателя и только при получении согласия приказодателя исполнить аккредитив. Приказодатель вправе не предоставлять денежные средства, необходимые для покрытия аккредитива, либо требовать возврата ранее перечисленных сумм в случае, если аккредитив был исполнен без согласия приказодателя при представлении документов, содержащих расхождения с текстом аккредитива.

При открытии непокрытого аккредитива средства в сумме аккредитива могут предоставляться банку-эмитенту не в момент открытия аккредитива, а переводиться приказодателем в течение срока действия аккредитива.

Статья 132. Отношения между банком-эмитентом и бенефициаром

Банк-эмитент (исполняющий банк) обязан провести платеж бенефициару только при представлении документов, по внешним признакам соответствующих условиям аккредитива.

Банк-эмитент (исполняющий банк) обязан рассмотреть документы и исполнить аккредитив в срок, не превышающий семи банковских дней, следующих за днем получения документов. В случае отказа от исполнения аккредитива документы немедленно должны быть возвращены бенефициару с указанием расхождений с условиями аккредитива.

Правила проверки документов устанавливаются Центральным банком.

Статья 133. Правовое положение исполняющего банка

Исполняющий банк должен быть указан в аккредитиве. Исполняющим банком могут выступать банк-эмитент, или подтверждающий банк, или авизующий банк, или иной банк, уполномоченный банком-эмитентом.

Если исполняющий банк не является банком, подтверждающим аккредитив, то обязанности по проверке документов и исполнению аккредитива могут быть возложены на такой банк только на основании договора с банком-эмитентом.

Если исполняющий банк не является банком, подтверждающим аккредитив, бенефициар вправе предъявлять требования, вытекающие из аккредитива, только банку-эмитенту.

Статья 134. Правовое положение авизующего банка

Обязательства авизующего банка по аккредитиву ограничиваются проверкой соответствия внешних признаков документов условиям аккредитива, а также немедленной передачей этих документов или платежных инструкций стороне, которой они адресованы.

В случае отказа авизовать аккредитив авизующий банк должен не позднее банковского дня, следующего за днем получения аккредитива, известить об этом банк-эмитент.

Статья 135. Отношения между бенефициаром и приказодателем

Аккредитив независим от существования, изменения либо прекращения обязательств между бенефициаром и приказодателем.

Бенефициар в случае неисполнения аккредитива вправе обратиться с соответствующими требованиями к приказодателю, если иное не следует из содержания требований бенефициара.

Частичное принятие к исполнению аккредитива бенефициаром не признается согласием на изменение аккредитива.

Статья 136. Прекращение обязательств банка-эмитента по аккредитиву

Обязательства банка-эмитента по аккредитиву прекращаются в случаях:

• исполнения аккредитива;
• истечения срока, на который он был выставлен;
• отказа бенефициара от своих прав по аккредитиву путем подачи письменного заявления банку-эмитенту;
• отзыва банком-эмитентом аккредитива, если он определен как отзывной.

В случае прекращения обязательств банка-эмитента по аккредитиву по основаниям, предусмотренным абзацами третьим и четвертым части первой настоящей статьи, банк-эмитент обязан не позднее банковского дня, следующего за днем совершения указанных действий, перечислить приказодателю сумму аккредитива.

Статья 137. Внутренние и международные аккредитивы

Аккредитив считается внутренним, если в качестве банка-эмитента и бенефициара выступают юридические лица Республики Беларусь. Особенности исполнения внутренних аккредитивов устанавливаются Центральным банком.

Аккредитив считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по аккредитиву, является юридическим лицом иностранного государства. При исполнении международных аккредитивов стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере аккредитивов, а также нормами применимого к международным аккредитивам права.

Международные правила и обычаи могут применяться к внутренним аккредитивам в случае ссылки на них в тексте аккредитива.

Если сторонами не определено иное, то применимым к международным аккредитивам правом в отношениях между банком-эмитентом и приказодателем, банком-эмитентом и авизующим или исполняющим банком, а также авизующим или исполняющим банком и бенефициаром является право государства банка-эмитента.

Статья 138. Понятие и виды инкассо

Инкассо представляет собой поручение клиента (приказодателя) банку (банку-ремитенту) произвести передачу плательщику документов (векселей, чеков, платежных требований и др.), сопровождаемых коммерческими документами (документарное инкассо) либо не сопровождаемых коммерческими документами (чистое инкассо), с целью взыскания платежа.

Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, счета, а также иные документы, указанные приказодателем и плательщиком в основном договоре. Если плательщик имеет счет в другом банке, банк-ремитент вправе привлечь этот банк (представляющий банк) к исполнению платежных инструкций приказодателя.

Представляющий банк вправе списать средства со счета плательщика с условием передачи документов, либо с согласия плательщика (акцептная форма), либо самостоятельно (безакцептная форма). Условия, при которых допускается безакцептная форма инкассо, а также применяются различные формы акцепта (предварительный акцепт либо последующий акцепт), определяются законодательством Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами Центрального банка, а также соглашениями плательщика и представляющего банка.

Отдельные виды инкассо, основанные на налоговых, административных и других отношениях, регулируются настоящим Сводом законов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Особенности обращения документов и отдельных видов инкассо определяются Центральным банком.

Статья 139. Обязанности банка-ремитента

Банк-ремитент обязан принять от приказодателя документы с инкассовым поручением, проверить соответствие имеющихся в наличии документов указанным в инкассовом поручении и не позднее чем в следующий за днем их представления банковский день направить документы в представляющий банк.

Банк-ремитент не несет ответственности перед приказодателем за отказ плательщика или представляющего банка провести оплату финансовых документов. В случае такого отказа банк-ремитент обязан немедленно уведомить об этом приказодателя и отослать ему возвращенные финансовые документы.

Статья 140. Обязанности представляющего банка

При акцептной форме инкассо представляющий банк обязан известить плательщика о требованиях приказодателя и представить документы плательщику не позднее чем в следующий за днем акцепта рабочий день, если иной срок не предусмотрен договором между представляющим банком и плательщиком.

Представляющий банк не несет ответственности перед приказодателем за отказ плательщика от акцепта представленных документов. В случае такого отказа представляющий банк обязан немедленно отослать документы банку-ремитенту.

При безакцептной форме инкассо представляющий банк обязан проверить по внешним признакам подлинность представленных финансовых документов и в день поступления этих документов перечислить взыскиваемую сумму банку-ремитенту, а в случае поступления их после окончания банковского дня - на следующий банковский день.

Действия представляющего банка в случае недостаточности денежных средств на счете плательщика определяются нормативными правовыми актами Центрального банка и иным законодательством Республики Беларусь.

Статья 141. Ответственность представляющего банка

В случаях, когда исполнение инкассо задерживается по вине представляющего банка, приказодатель независимо от наличия договорных отношений имеет право предъявить иск непосредственно представляющему банку.

Статья 142. Особенности международного инкассо

Инкассо считается международным, если одна из сторон, участвующая в расчетах по инкассо, является нерезидентом Республики Беларусь.

Особенности международного инкассо определяются международными договорами, международными правилами и обычаями, а также нормами применимого к международному инкассо права.

Если сторонами не определено иное, то применимым к международному инкассо правом является в отношениях между:

• приказодателем и банком-ремитентом - право государства банка-ремитента;
• банком-ремитентом, плательщиком, иным банком и представляющим банком - право государства представляющего банка.

Статья 143. Расчеты с использованием чеков

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Правила проведения безналичных расчетов посредством чеков устанавливаются Банком Беларуси.

Статья 144. Банковские пластиковые карточки

Под банковскими пластиковыми карточками понимаются карточки национальной (международной) системы расчетов, использующей карточки в качестве платежного средства, и частные банковские карточки.

Банковская пластиковая карточка - персонифицированное либо неперсонифицированное средство проведения безналичных платежей за товары и услуги, получения наличных денег и осуществления иных операций, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Статья 145. Порядок выпуска в обращение банковских пластиковых карточек

Банковские пластиковые карточки, выпускаемые банками-эмитентами, являются платежными инструментами.

Выпуск в обращение банковских пластиковых карточек осуществляется банком-эмитентом на основании лицензии Банка Беларуси.

Банки-эмитенты выпускают банковские пластиковые карточки и осуществляют операции по их обслуживанию, перечень которых устанавливает Банк Беларуси.

Статья 146. Правовое регулирование безналичных расчетов

Порядок проведения безналичных расчетов на территории Республики Беларусь устанавливается настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Банка Беларуси.

ГЛАВА VIII. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ

Статья 147. Валютно-обменные операции

К валютно-обменным операциям относятся:

• операции по обмену иностранной валюты на официальную денежную единицу Республики Беларусь и (или) обмену официальной денежной единицы Республики Беларусь на иностранную валюту (купля-продажа иностранной валюты);
• операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты (конверсия иностранной валюты);
• иные операции, определенные Банком Беларуси.

Статья 148. Порядок осуществления валютно-обменных операций

Валютно-обменные операции на территории Республики Беларусь осуществляются через банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения, получившие соответствующие лицензии Банка Беларуси.

Купля-продажа и (или) конверсия иностранной валюты могут осуществляться на валютных биржах и на внебиржевом валютном рынке.

Порядок осуществления валютно-обменных операций устанавливается настоящим Кодексом.

ГЛАВА IX. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. БАНКОВСКОЕ ХРАНЕНИЕ

Статья 149. Договор банковского хранения

По договору банковского хранения одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности.

По договору банковского хранения в качестве хранителя могут выступать банк и небанковское кредитно-финансовое учреждение.

Отношения по банковскому хранению регулируются настоящим Кодексом и гражданским законодательством.

Статья 150. Предметы банковского хранения

Хранитель может принимать от поклажедателя на хранение денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни и иные ценности, а также документы (далее - предметы банковского хранения).

Статья 151. Оформление договора банковского хранения

Договор банковского хранения оформляется посредством выдачи хранителем поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи поклажедателю предметов банковского хранения.

Статья 152. Виды банковского хранения

Банковское хранение может быть закрытое, сейфовое, открытое регулярное или открытое иррегулярное.

Статья 153. Закрытое банковское хранение

Закрытое банковское хранение - вид банковского хранения, при котором поклажедатель передает хранителю для хранения в индивидуальном банковском сейфе (ячейке сейфа, изолированном помещении в банке) предметы банковского хранения. Порядок помещения (изъятия) предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф (ячейку сейфа, изолированное помещение в банке) устанавливается законодательством Республики Беларусь.

Статья 154. Сейфовое банковское хранение

Сейфовое банковское хранение - вид банковского хранения, при котором поклажедатель передает хранителю для хранения в общем банковском сейфе предметы банковского хранения.

Предоставление хранителем другому лицу в пользование общего банковского сейфа не является сейфовым банковским хранением.

Статья 155. Открытое регулярное банковское хранение

Открытое регулярное банковское хранение - вид банковского хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы банковского хранения поклажедателя, а по истечении срока договора возвратить их в неизменном виде.

При открытом регулярном банковском хранении предметы банковского хранения хранятся раздельно, без опечатывания, с указанием имени поклажедателя.

Статья 156. Открытое иррегулярное банковское хранение

Открытое иррегулярное банковское хранение - вид банковского хранения, при котором принятые хранителем на хранение предметы банковского хранения одного поклажедателя могут смешиваться с такими же предметами банковского хранения иных поклажедателей.

По истечении срока договора хранения ценностей поклажедателю возвращаются предметы банковского хранения в количестве, равном количеству сданных для хранения или обусловленном в договоре.

При открытом иррегулярном банковском хранении предметы банковского хранения хранятся по общим признакам без опечатывания.

Статья 157. Подтверждение личности поклажедателя

Личность поклажедателя может подтверждаться в соответствии с договором банковского хранения предъявлением документов, удостоверяющих личность, или идентифицирующей карточки, либо сообщением кода, либо предъявлением ключа, либо иным знаком или документом.

Статья 158. Предоставление банковского сейфа в пользование другому лицу

Порядок предоставления банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности хранителя за содержимое сейфа регулируется гражданским законодательством.

ГЛАВА X. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. ИНКАССАЦИЯ

Статья 159. Инкассация денежных средств и иных ценностей

Под инкассацией понимается предоставление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями другим лицам услуг по сбору и доставке (перевозке) наличных денежных средств и иных ценностей.

Банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения при наличии соответствующей лицензии, выданной Банком Беларуси, вправе осуществлять деятельность по инкассации наличных денежных средств и иных ценностей банков и других юридических и физических лиц.

Банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения для обеспечения деятельности по инкассации вправе приобретать оружие и боеприпасы для вооружения работников службы инкассации в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

Оглавление || << Предыдущая страница

наверх